CELI, REER, kézako?

Epargner est le premier pas vers la croissance financière.

Pourquoi ouvrir un REER et un CELI : deux piliers pour votre avenir financier!

Que vous planifiez votre retraite, épargniez pour un projet important ou souhaitiez simplement maximiser vos finances, combiner un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) et un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) est une stratégie puissante.

Ces deux outils offrent des avantages uniques et complémentaires, parfaitement adaptés pour répondre à vos besoins à court, moyen et long terme.

Les avantages du REER : pour votre retraite et vos impôts

1. Réduction immédiate des impôts

Chaque cotisation à votre REER réduit votre revenu imposable, ce qui signifie que vous payez moins d’impôts aujourd’hui. Cette économie peut être réinvestie pour accélérer votre épargne.

2. Croissance à l’abri de l’impôt

Les fonds dans un REER croissent sans être imposés jusqu’au moment du retrait, généralement à la retraite, lorsque votre taux d’imposition est souvent plus faible.

Toutefois, il est possible de retirer les fonds sans être imposé mais à des conditions particulières.

3. Planification à long terme

Le REER est conçu pour vous offrir un complément de revenu à la retraite. Vous pouvez convertir vos économies en un FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) ou en rente pour assurer votre sécurité financière.

4. Autre avantage collatéral

La déduction fiscale fera baisser votre revenu ce qui déclenchera et/ou augmentera selon le montant de vos revenus, des aides gouvernement telles que les Allocations familiales etc.

Les avantages du CELI : pour vos projets et votre flexibilité

1. Croissance libre d’impôt

Tous les revenus générés dans un CELI (intérêts, gains en capital, dividendes) sont exonérés d’impôt, même au moment du retrait.

2. Flexibilité totale

Contrairement au REER, les fonds du CELI peuvent être retirés à tout moment sans impôt ni pénalité, et l’espace de cotisation retiré est récupérable l’année suivante.

3. Idéal pour tous vos objectifs

Qu’il s’agisse de financer un projet à court terme, de constituer un fonds d’urgence ou de compléter vos revenus à la retraite, le CELI est polyvalent et s’adapte à vos priorités.

Pourquoi combiner REER et CELI ?

Ces deux outils sont complémentaires :

• Le REER maximise vos avantages fiscaux immédiats et se concentre sur la croissance à long terme pour la retraite.

• Le CELI offre une souplesse et une croissance libre d’impôt pour tous vos besoins, qu’ils soient à court ou moyen terme.

Ensemble, ils forment une stratégie équilibrée pour optimiser vos finances.

Pourquoi s’adresser à moi ?

Mon rôle en tant que conseillère en sécurité financière ne se limite pas à ouvrir des comptes. 

Je suis là pour vous accompagner avec attention, pédagogie et pour vous proposer une stratégie personnalisée. 

La consultation est sans engagement et gratuite.

1. Analyse personnalisée

Nous commencerons par une discussion approfondie pour comprendre vos objectifs, votre tolérance au risque et votre situation actuelle. Chaque décision que nous prendrons ensemble sera parfaitement alignée avec vos priorités.

2. Sélection des meilleurs placements

Je vous aiderai à choisir les investissements adaptés à vos besoins pour vos REER et CELI : actions, obligations, fonds distincts, ou de placement garanti. Vous comprendrez clairement les avantages et les risques associés à chaque option.

3. Accompagnement éducatif et transparent

Mon objectif est que vous sachiez toujours où va votre argent et pourquoi. Vous aurez une vision claire de vos placements et de leur évolution, avec un suivi régulier pour ajuster la stratégie si nécessaire.

4. Suivi et révision constante

La vie change, et vos besoins financiers aussi. Je m’assurerai que vos REER et CELI restent adaptés à vos objectifs à chaque étape de votre vie.

Prêt à prendre en main votre avenir financier ? Ensemble, nous bâtirons une stratégie complète qui vous permettra de maximiser votre potentiel d’épargne et de placement, tout en vous offrant une tranquillité d’esprit durable. Et qui sait?! Vous prendriez peut-être goût …

Faites le premier pas dès aujourd’hui ! Prenez RDV...

Pour aller plus loin, inscrivez-vous à ces deux évènements :

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